[직장인 재테크] 24년 9월 4주차 직접 굴리는 퇴직연금 IRP 투자현황 및 배당금 현황 리뷰 (누적수익: +1,404,189원)

글을 시작하며

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오늘은 매주 체크하고 있는 24년 9월 4주차의 IRP ETF 투자 현황에 대해 리뷰해 보려고 합니다. IRP는 개인적으로 직장인이라면 필수로 먼저 투자해야 하는 재테크 수단으로 생각하고 있습니다. 이유는 IRP를 통해 매년 소득공제도 받지만 계좌 안에서 발생하는 이자, 배당소득세 또한 과세이연 혜택을 받는 등 일반계좌보다 세제혜택이 강력하다는 점 때문입니다. 다만 연금 지급 시기까지 자금을 빼지 못하는 불편함이 있지만 장기 투자자로서 자금을 당장 넣고 빼고 할 부분이 아니라면 오래 투자할 금액은 개인적으로 퇴직연금 IRP 계좌가 유리하다고 생각하고 있습니다.
그럼 본격적인 9월 마지막주의 IRP 투자현황 리뷰에 앞서 본 글은 투자권유나 종목추천이 아님을 알려드립니다. 개인의 경험과 주관적인 생각을 작성한 글로 투자에 대한 결정과 결과에 대한 책임은 항상 본인에게 있음을 알려드립니다.

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24년 9월 4주차 투자현황

누적수익:

퇴직연금 IRP를 직접 투자한 9월 4주차 투자 현황은 아래와 같습니다.

- 입금금액: 10,900,000원
- 평가금액: 12,304,189원
- 누적수익: +1,404,189원
- 수익률: +12.88%
-누적배당금: +44,884원
-9월 3주차 대비 자산변화: +348,215원

주요 투자현황은 투자 중인 KODEX 2차전지산업 ETF가 가격이 올라줘서 드디어 손실에서 수익구간을 기록하며 마무리했다는 것입니다. 수익률은 다시 10% 이상을 기록 중이며 3주차 대비 자산 변화는 약 35만 원 증가하며 마무리했습니다.
9월 4주차의 자산별 비중을 살펴보면 아래와 같습니다.

• 현금성자산: 26%
• 국채: 33%
• ETF: 41%

자산별 비중은 전반적으로 지난주와 비슷한 수준을 유지 중입니다. IRP 계좌에서 안전자산의 비중은 30%로 설정해 두고 있습니다. 하지만 개인적으로 현재 여러 자산시장은 과열구간에 진입해 있다고 생각하기 때문에 개인적으로 20% 추가로 안전자산에 투자 중입니다. 전략상 국채와 현금성 자산 합산해 50% 이상 비중을 유지할 계획이기 때문에 한동안 현재 자산비중에서 큰 변화 없이 투자를 계속할 계획입니다.

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24년 9월 4주차 배당금 현황

연간 예상 지급 배당금: 73,425원

퇴직연금 IRP 계좌를 직접 투자해 매년 기대할 수 있는 배당금의 현황은 아래와 같습니다.

24년 9월 4주차 IRP 배당금 현황

현재기준 매년 기대되는 배당금은 73,425원으로 전체 투자 금액대비 1.5%의 배당률을 기록 중입니다. 하지만 KODEX 2차전지산업 ETF는 배당금이 전혀 발생하지 않는다는 전제하에 배당금의 98%를 담당하는 TIGER 미국배당다우존스 ETF만 생각한다면 배당률은 약 3.6%가 됩니다.
한동안 손실구간에 머물고 있는 2차 전지산업 종목을 매수하기 위해 배당 관련 ETF매수가 지지부진했습니다. 하지만 9월 4주 차부터 수익구간으로 전환됨에 따라 오랜만에 TIGER 미국배당다우존스 ETF를 매수하고 있고 큰 문제가 없다면 계속 매수할 예정이기 때문에 다시 IRP 월배당금 증가에 속력이 붙을 것으로 예상하고 있습니다.

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글을 마무리하며

9월 마지막주의 퇴직연금 IRP 직접투자 운영 결과는 2차 전지산업 주가가 많이 올라주면서 지난주보다 약 35만 원의 자산가치가 증가하며 마무리되었습니다. 현재 IRP 계좌 ETF를 통한 배당금은 연간 73,425원의 배당금이 예상됩니다. 더해지지 않은 국고채 투자의 이자까지 합한다면 실제 수치보다 더 많은 현금흐름을 기대할 수 있습니다.
다음 주 투자 계획은 2차 전지 산업의 주가가 수익구간으로 진입했고 다시 하락하지 않는다는 전제하에 TIGER 미국배당다우존스 ETF를 적립식 매수하면서 매월 발생하는 현금흐름을 키워나갈 예정입니다.

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