직접 투자하는 퇴직연금 IRP 투자후기, 23년 3월 현황 리뷰(평가자산, 754만 원)

*본 글은 개인이 경험한 주관적인 내용으로
투자에 대한 결정과 결과에 대한 책임은
항상 본인에게 있음을 알려드립니다.

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1. IRP 투자현황(23년 3월)

총 평가금액: 7,542,231 원

입사 후 시작된 IRP 계좌의 평가금액이 700만 원을 돌파했다. IRP 계좌는 강력한 세금 혜택이 있지만 결국에는 55살 이전에 찾지 못하는 어떻게 보면 묶인? 돈이기에 매년 세액공제되는 만큼의 최대한도만 납입하고 별도 추가 납입은 하지 않는다.

증권사 평가금액 현황

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2. IRP 투자 수익률 현황

누적 수익률: +7.7%

현재까지 IRP 계좌의 누적 투자현황은 아래와 같다.

1. 누적 납입금액: 700만 원
2. 평가금액: 754만 원
3. 수익률: +7.7%(+54만 원)

매년 인플레이션에 의한 물가 상승률을 3~5%로 볼 때,
개인적으로는 물가 상승률의 2~3배 정도인 10% 이상의 수익을 목표로 세우고 있다. 현재까지 누적 수익률이 +7% 이상인 부분을 감안하면 목표 수익률은 매년 잘 달성하고 있다.

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3. IRP 투자 현황

현금: 83% / 예금: 14% / ETF: 3%

현재 IRP 계좌의 투자금 자산배분 현황은 아래와 같다.

1. 현금: 6,234,603원(83%)
2. 예금: 1,019,413원(14%)
3. 미국 나스닥: 70,015원(1%)
4. 한국 헬스케어: 218,200원(2%)
5. 합계: 7,542,231원

계속된 금리인상으로 투자상품 비중을 줄이고 현금성 자산의 비중을 90% 이상 유지 중이다. 금리인상 시기에는 투자로 수익을 내기 힘들기 때문에 상품투자는 금액 변동을 확인하기 위한 최소한의 금액만을 남기고 대부분 현금으로 대기 중이다. 현금은 연이은 금리 상승으로 현재 미국 국채 10년물이 투자 매력도가 좋지만 IRP 투자 가능 ETF 중에 미국국채에 직접 투자 가능한 상품이 없어 현금으로 보유 중이다.

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IRP 투자 후기

세금혜택은 강력하지만 한정적인 운용상품

IRP 계좌 안에서 거래 시 상품에 대한 수익, 배당금, 이자 등에 붙는 세금이 면제되고 추후 연금 수령 시에만 세금이 부과되기 때문에 노후를 대비한 투자수단으로는 최고의 상품이라 볼 수 있다.
하지만 투자 가능 종목이 제한적이고 강제로 현금성 자산에 30% 비중을 둬야 하기 때문에 운용에 불편감? 은 존재한다. 더불어 55살 이전에는 계좌 안의 금액은 그림의 떡이기 때문에 자금운용에 유동성 또한 떨어진다. 그러나 직장인에게는 세액공제 금액이 크기 때문에 반드시 납입해야만 하는 사항으로 아래와 같이 IRP 투자 원칙을 세우고 있다.

1. 연금이기 때문에 투자 상품은 보수적으로 접근
2. 매년 10% 수익률 목표
3. 납입은 세액공제 한도까지만

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