안녕하세요 자본주의 세상에서
다양한 투자와 재테크 방법을 탐구하고
실해으로 옮겨 최종적으로 경제적 자립을
목표로 하는 블로그
자본주의에서 살아남기입니다.
오늘은 어제 실제로 매수 리뷰를 올린
한국 국채 투자 관련해서
퇴직연금 IRP 계좌를 통해서
직접 투자 방법과 상품 비교하는 방법에 대한
이야기를 해볼까 합니다.
본글은 매수 및 종목 추천글이 아닙니다.
개인의 경험과 생각을 정리하는 글로
투자에 대한 결정과 책임은
항상 본인에게 있음을 알려드립니다.
1. 한국 국채의 매력
1-1. 경제적인 안정성
채권은 다양한 형태의 자금 조달을 위해
발행하는 차용증서를 의미합니다.
회사가 발행하면 회사채
국가가 발행하면 국채 라고 합니다.
다양한 형태의 채권중 가장 신용도 높은 형태는
개인과 회사도 아닌 국가가 발행한 채권입니다.
물론 국가도 과도한 부채로 파산하기도 하지만
한국은 IMF 이후 견고한 경제 구조를 보완했고
반도체, 2차 전지, 자동차등 다양한 산업 분야에서
균형 있게 발전해 왔기 때문에 과거대비
안정성 또한 많이 보완되었다고 생각합니다.
1-2. 높은 신용도
이러한 한국 국채의 안정성은 한국 정부가
다양한 국제기관들로부터 받는
평가표로부터 기인합니다.
여러 평가회사 중 대표적인 예인
피치는 2023년 기준
불안정한 정세 속에서 한국의 신용평가 등급을
AA-로 유지 중인데 이는 2012년
A+에서 AA-로 격상된 이후
10년 이상 유지되는 사항입니다.
1.3 매력적인 수익률
미국 기준금리 인상에 따라
낮아진 한국의 기준금리 또한 0.5%에서 3.5%로
인상되었고 최근 발행된 한국 국채를 살펴보면
이자지급률이 4% 이상인 상품도 많아
이전보다 이자가 높아진 상황입니다.
더구나 예금 금리는 길어야 1~2년 유지되지만
국채는 상품에 따라 10년, 9년 지정된 만기 시까지
이자를 지급받기 때문에 금리인하를 언제 할지
시기를 앞둔 만큼 국채 투자 수익률에 대한
매력도가 높아진 상황입니다.
2. 국채 매수하는 방법
2-1. 간접투자와 직접투자
국채에 투자하는 방법은 ETF나 펀드 등
간접적으로 투자하는 방법과 국채를
온전히 매수하는 방법이 있습니다.
간접투자 활용 시 ETF나 펀드에 하나의 국채가 아닌
여러 국채에 동시에 투자해
안정성을 높일 수 있는 장점이 있으며
직접 투자 시 해당 국채를 온전히 보유하며
해당 국채로 인한 수익률을
온전히 누릴 수 있다는 것입니다.
2-2. IRP를 통해 국채를 매수하는 이유
다양한 국채 매수 방법 중
현재 직접 국채에 투자하는 방법을 채택 중이며
일반 계좌가 아닌 IRP 계좌를 통해서
투자를 진행 중 입다.
IRP 계좌를 활용하는 이뉴는
계좌 내에서 발생하는 이익, 배당금에 대해
과세를 하지 않기 때문에
현재 높은 금리로 지급되는 이자를
15% 세금 없이 100% 수령받을 수 있다는 점입니다.
2-3. IRP 국채 매수 방법
16:10~16:50
현재 IRP 계좌를 운영 중인 삼성증권 어플에서는
채권 매매신간을 16시 10분에서 16시 50분으로
한정하고 있습니다.
다른 증권사도 거래 지정 시간이 있다면
확인 후 거래시간에 주문 가능합니다.
제일 앞 "국고"문구 확인
증권사 어플마다 조금씩 다르겠지만
현재 IRP 계좌는 삼성증권을 이용 중이며
"퇴직연금 채권 매매 메뉴"에 들어가면
매수가능한 다양한 국채 상품들이 나열되어 있습니다.
검새창에 간단하게 "국고"라고 검색하면
한국 정부 발행 채권인
국채를 매수할 수 있는 항목들이 나옵니다.
앞 4자리 수익률+뒤 4자리 만기일자
국채상품 이름의 앞 4자리는
국채를 통한 이자에 대한 금리를 표시합니다.
뒤 4자리는 해당 국채의 만기일자를 표시합니다.
예를 들어 위와 같은 상품 이름에서 유추 가능한 사항은
4.125% 이자를 33년 12월까지 지급하는 국채로
이름을 통해 나라에 돈을 빌려줌으로 받을 이자와
원금을 돌려받을 기간을 알 수 있습니다.
IRP 계좌로 국채사면 좋은 점
퇴직연금 IRP 계좌로 국체에 투자하면 좋은 점은
이자에 대한 세금이 없기 때문에
투자에 대한 가격상승과
이자에 대해 세금공제 없이 모든 수익을
100% 누릴 수 있다는 점입니다.
그렇기 때문에 개인적으로
매수 가능한 상품중 앞 4자리가 가장 높은 숫자를 고르고
현재 금리 상승의 리스크가 적기 때문에
매수 가능한 상품중 만기일자가 가장 긴 상품을
찾아 매수하고 있습니다.
3. 국채 매수 시 고려 사항
3-1. 금리 변동 리스크
국채의 투자 수익률은 금리 변동에 따라 영향을 받습니다.
금리가 상승하면 국채 가격이 하락하고
이는 투자 수익률에 큰 영향을 미치기 때문에
투자 전 시장이 금리 상승기에 진입하는 시점인지
금리 하락기에 진입하는 사항인지 확인 필요합니다.
3-2. 투자 기간
국채는 만기가 있는 금융 상품으로
투자 기간에 따라
금리에 대한 변동성의 영향의 차이가 크기 때문에
단기 국채(1~3년), 장기 국채(10년 이상)의
투자 전략과 투자 시점은 다릅니다.
따라서 경제 상황과 투자 목적에 따른
투자 기간 설정이 필요합니다.
글을 마무리하며
한국 국채는 안정성과 수익성을 모두 갖춘
매력적인 투자 수단입니다.
특히 금리 상승을 멈추고
인하 시기를 미국 연준에서
확인하는 지금은 충분히 투자하기 매려적인 기간입니다.
투자 방법에 따라 직접 투자와 간접 투자가 있으며
IRP 계좌를 통해 투자 시
지급되는 이자 세금이 과세 이연되어
당장 써야 하는 자금이 아니라면
일반계좌보다 투자 시 도움이 됩니다.
투자 시 금리 변동에 따라
국채 가격에 영향을 주기 때문에
경기 흐름을 확인 후 적절한
만기일자 상품을 선택한다면
좋은 투자처가 될 것으로 보입니다.
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