주부, 직장인, 학생이 재테크를 해야하는 이유와 방법

*본 글은 개인이 경험한 주관적인 내용으로
투자 추천 및 권유에 대한 글은 아닙니다.
투자에 대한 결정과 결과에 대한 책임은
항상 본인에게 있음을 알려드립니다.

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1. 재테크의 이유

팽창하는 자본주의, 수축하는 돈의 가치

재테크를 하는데 다양한 이유가 있겠지만, 가장 큰 이유는 어떠한 경제행위로 소득이 발생하고 열심히 저금해 보유한 현금의 양은 점점 늘어나지만 현금의 가치는 반대로 매년 줄어들고 있다는 사실을 알았기 때문이다.
예전에 할아버지 시절에 짜장면이 천 원 했다는 이야기를 듣곤 했는데 요즘에는 만 원에 육박하는 것을 보고 물가가 많이 올랐다고 한다. 하지만 짜장면의 가치는 할아버지 시절이나 지금이나 크게 다르지 않다. 결국 돈의 가치가 할아버지 시절 대비 매년 떨어졌기 때문에 짜장면의 가격은 비싸지는 것이다.
  일반적인 가가장  안전 자산으로 보는 예적금 수익률로는 매년 발생하는 물가상승률을 따라가기도 벅차다. 글을 쓰는 지금도 통화량은 계속 늘고 있고 가치는 당연히 늘어난 만큼 하락한다. 그렇기 때문에 떨어지는 화폐가치를 헷징하고 개인 자산을 불려 가기 위해서 재테크는 필수요소가 된다.

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2. 재테크 필요성

노후+경제적 자유

자본주의에서는 매순간 근로라는 행위를 통해 매 월 생활비를 수령하고 자금을 통해 살아간다.
재테크를 잘 했을때 최대 장점 이자 필요성은 개인적으로 경제적 자유라고 생각한다. 이는 아마 돈이라는 요소가 현대 사회를 살아가는데 필수적인 요소가 되었기 때문이다. 그 외 다양한 직군에서 재테크의 필요성을 아래와 같이 정리해 보았다.

1. 미래에 대한 불안감 해소
일을 하면서도 경제적으로 미래에 대한 불안감을 느끼는 경우가 있다. 보통 고용불안이나 업무에 대한 체력적 한계를 느꼈을 때 이러한 불안감을 자주 느끼게 된다. 결국 이를 해소하기 위해서는 근로소득 이외에 재테크를 통해 안정적인 현금 흐름을 구축하는 것이 중요하다.

2. 자유로운 삶을 위해: 돈이 없으면 선택의 폭도 좁아지게 된다. 사람은 과학적으로 공기와 음식, 물만 섭취하면 살아간다. 하지만 오늘날 우리에게는 필수적으로 돈이 필요하다. 매달 내가 필요한 현금을 책정하고 그만큼의 일정한 현금흐름을 준비해야만 진정한 경제적 자유, 자유로운 삶을 만들 수 있다.

3. 노후 준비: 일을 하다보면 문득 노후에 대한 걱정이 든다. 기대수명은 길어진 반면에 정년은 정해져 있다. 이를 준비하기 위해서는 재테크를 통해 노후 자금을 마련하는 것이 중요하다.

4. 자녀 교육비: 자녀의 교육비는 많은 부모들이 걱정하는 문제 중 하나이다. 재테크를 통해 일부 자녀 교육비를 마련할 수 있다면 부담을 덜 수 있다.

5. 새로운 기회를 위해: 자산이 늘어나면 새로운 기회를 찾는데도 도움이 된다. 현금은 들고 있으면 손해지만 반면에 또 다른 기회를 포착했을 때 실행할 수 있는 실행력이 된다. 예를 들어 가치는 있지만 주가가 많이 하락한 종목을 매수할 수 있고 번뜩이는 아이디어를 실현해 창업을 하거나 좋은 위치에 적당한 가격의 매물을 찾았을 때 즉시 부동산을 투자할 수 있다.

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3. 재테크의 방법

재테크 수단 알아보기

그렇다면 재테크 방법은 뭐가 있을까? 사람에 따라 다양한 방법이 있겠지만 우선 정리해보자면 대표적인 부분은 아래와 같다.
 

1. 예적금 또는 적금: 매달 일부 금액을 예적금이나 적금에 예치하여 저축하는 방법이 있다. 예치한 금액에는 일정한 이율이 적용되어 저축액이 증가하며, 일정 기간 이후에는 예치한 금액과 함께 이자도 함께 받을 수 있다. 원금손실이 없는 만큼 수익률은 한정적이다.

2. 주식투자: 주식투자는 고수익과 고위험의 특징을 가지고 있다. 하지만 장기적인 시간 동안 투자를 하면서 경제의 안정성이나 기업의 성장 가능성 등을 고려하여 투자하면 수익을 얻을 수 있다.
원금 손실 가능성이 큰 만큼 공부 또한 필요하다.

3. 펀드투자: 펀드는 여러 종목의 주식, 채권 등을 한 번에 투자할 수 있는 상품으로, 투자자는 펀드 매니저가 운용하는 펀드를 선택하여 투자 하게 된다. 펀드는 종목별 위험도를 분산시킬 수 있어 안정적인 수익을 기대할 수 있으나 펀드 운영자에 따라 수익률이 다를 수 있고 소정의 운영 비용이 있다.

4. 부동산투자: 부동산은 안정적인 수익과 장기적인 투자 가능성을 가지고 있다. 직장인이라면 주거용으로 자신이 사용하면서 동시에 임대 수익도 얻을 수 있는 2 주택 구입 또는 아파트 단지 등 대형 부동산 투자 등을 고려해 볼 수 있다.

5. P2P 투자: P2P 투자는 개인 간 대출 중개 업체를 통해 투자하는 방식이다. 대출금에 대한 이자를 수취하는 방식으로, 고정 수익을 기대할 수 있으며, 대출 상환 시 연체 등의 원금 회수가 원활하지 않을 위험에도 노출된다.

6. 자산운용사 이용: 자산운용사에서는 고객의 자산을 전문적으로 운용하여 수익을 창출하는 제도이다. 일정 금액을 예치하면 자산운용사가 운용하여 수익을 창출하며, 종목 분산 등의 안정성도 보장받을 수 있다.

7. 온라인 쇼핑몰 운영: 본업 외에 부업으로 온라인 쇼핑몰을 운영하여 부수입을 올릴 수 있다. 온라인 쇼핑몰 운영은 초기 자금이 적게 들며, 시간과 장소의 제약이 적은 장점을 가지고 있다. 또한, 상품 구매 대금의 선수금을 받아들이고, 주문 후 상품을 구매하여 판매하는 드롭쉬핑 방식을 활용하면 재고 관리와 운영 비용 부담을 최소화할 수 있다.
하지만 시기 및 상품 선택에 따라 판매 수익은 일정하지 않을 수 있다.

8. 부동산 투자 플랫폼 이용: 부동산 투자 플랫폼은 직접 부동산을 구매하지 않고도 부동산에 투자할 수 있는 서비스를 제공하는 플랫폼이다. 부동산 관련 정보와 투자 상품을 제공하며, 자산 분산투자를 통한 안정적인 수익을 기대할 수 있다.

9. 자기 개발: 직장인은 자신의 경력과 능력을 높일 수 있는 자기 계발에도 투자할 수 있다. 다양한 교육과정, 자격증, 스킬업, MBA 등을 통해 경력 발전에 도움을 줄 수 있고 경력 발전을 통해 좋은 조건으로 이직 혹은 승진을 노려볼 수 있다.

10. 회사 주식 매수: 일부 기업에서는 자사 주식 매수제도를 운영하고 있다. 이 경우, 회사의 성장과 함께 주식 가치가 상승하면 수익을 얻을 수 있으며, 수익이 어느 정도 보장되어 있다. 이를 활용하여 주식 보유를 통해 수익을 창출할 수 있다. 하지만 투자는 고수익과 함께 높은 위험성도 함께 따르는 것이므로, 투자 전 매수 기업의 충분한 조사와 향후 성장성 있는 사업 아이템과 전략이 있는지 확인 필요하다.

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