[직장인 재테크] 재테크란? 재테크 의미와 개인 재무계획이 필요한 이유 8가지

재테크?(재무 + Tech)

자금의 효율적 증가

 
"재테크"는 "재무 기술"을 줄여서 사용된 용어로, 자신의 자금을 효율적으로 운용하여 미래의 재정 상황을 개선하고 성장시키기 위한 다양한 금융 전략과 기술을 의미한다. 주로 재테크는 투자, 저축, 부동산, 주식, 등 적절한 리스크 관리를 통해 다양한 금융 분야에서 자금을 늘리고 자금을 효과적으로 활용하기 위한 방법들에 해당한다.
재테크의 목표는 주로 자금을 증가시키는 것이며, 이를 통해 금융적인 안정성을 확보하고 미래의 목표를 달성하기 위한 자금을 마련하는 데 도움을 준다. 따라서 개인의 금융 목표에 따라 다양한 금융상품 혹은 투자 수단을 조합해 자산을 키워 나가는데 주로 중점을 두어야 한다.

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재테크의 시작

개별 재무계획

 
재테크를 하라고 해서 당장 투자를 시작해야 한다는 말이 아니다. 시작 단계는 개인의 수입과 지출을 정리해서 월 수입대비 고정지출은 얼마나 되는지 체크 필요하며 이를 통해서 매달 재테크를 위해 투입되는 자금이 얼마는 활용할 수 있는지 도출 필요하다.
매달 재테크를 위해 투입되는 금액이 정해지면 그 금액을 꾸준히 유지하며 어떤 고정지출을 줄여서 투자금액을 늘릴 수 있는지 확인 필요하다.
투자 금액이 정해지면 무작정 투자하기보다 매달 어떤 분야에 투자할지 꾸준한 공부 또한 중요하다.

1. 수입대비 월 고정지출 산출
2. 고정지출 별도 통장에서 관리
3. 순수 매달 투자 가능한 금액 산출
4. 고정지출 절감사항 없는지 체크
5. 매달 투자 가능한 금액 투자처 몰색

 
재테크의 시작은 나의 돈을 통제하고 계획하는 것부터 시작한다.
아래는 조금 더 상세한 개인 재무계획 설정 시 검토해 볼 요소 10가지이다.
 

1. 재무목표 설정: 정확한 목표 설정이 필요하다. 예를 들어, 주택 구매, 자녀 교육, 퇴직 시점에 필요한 자금 등을 정리하면 좋다.
2. 현재 재무상태 평가: 수입과 지출을 정확히 파악하고 현재의 자산과 부채를 평가 필요하다. 이를 통해 현재 재무상태를 이해할 수 있다.
3. 예산 수립: 자세한 예산을 수립하여 수입과 지출을 효과적으로 관리 필요하다. 필수 지출과 선택적 지출을 구분하고 절약할 수 있는 부분을 찾아 투자자금을 늘리는 것이 중요하다.
4. 비상 기금 구축: 급박한 상황에 대비하여 비상 기금을 구축 필요하다. 보통 3~6개월 생활비에 해당하는 금액을 비상 기금으로 확보하는 것을 안정적으로 본다.
5. 부채 관리: 현재 가지고 있는 부채를 파악하고 상환 계획을 수립 필요하다. 높은 이자율을 가진 부채를 우선 상환하거나 재무 부담을 줄이는 전략 설정이 필요하다.
6. 저축 및 투자: 목표에 따라 저축 계획을 세우거나 투자 전략을 수립 필요하다. 투자는 자산을 성장시키고 장기적인 재무 목표를 달성하는 데 도움이 된다. 하지만 모든 투자는 철저한 공부와 계획이 필요하다.
7. 퇴직 계획: 퇴직을 고려한다면, 퇴직 계획을 수립이 우선이다. 퇴직 계좌, 연금, 퇴직 전략 등을 고려하여 자금을 적절하게 운용 필요하다.
8. 보험 검토: 절한 보험 상품을 검토하여 자신과 가족을 보호한다. 생명보험, 건강보험 등을 포함하며 합리적인 금액으로 설정 필요하다.
9. 전문가 상담: 금융 전문가와 상담하여 개인 재무 상황에 맞는 조언을 얻는 것도 개인 재무계획 개선에 도움이 된다.
10. 주기적인 검토와 수정: 재무계획은 생활 상황이나 목표의 변화에 따라 지속적으로 검토하고 필요에 따라 수정 필요하다.

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개인 재무계획이 필요한 8가지 이유

자본준의 > 금융의 세상 > 돈의 흐름 관리

 
자본주의는 어떤 관점으로 보면 금융의 세상이라 볼 수 있다. 금융은 돈의 흐름으로 자본주의 세상에서 안정적으로 살아가기 위해서 개인 재무계획은 중요한 요소가 된다. 아래는 개인 재무계획이 필요한 이유이다.

1. 금전적 안정성 확보: 개인 재무계획을 통해 수입과 지출을 관리하고 금전적인 불안 요인에 대비함으로써 금전적인 안정성을 확보할 수 있다.
2. 목표 달성을 위한 자금 마련: 목표를 달성하기 위해 필요한 자금을 계획적으로 마련하는데 재무계획이 도움이 된다. 주택 구매, 자녀 교육, 퇴직 시점에 필요한 자금 등을 예측하고 준비할 수 있다,
3. 부채 관리 및 상환: 재무계획을 통해 현재 가지고 있는 부채를 파악하고 상환 계획을 세울 수 있다. 높은 이자율을 가진 부채를 우선 상환하거나 상환 기간을 조절하는 등의 전략을 수립할 수 있다. 
4. 비상 상황 대비: 비상 기금을 구축하고 예상치 못한 상황에 대비함으로써 금전적인 위기에 대처할 수 있다. 비상 상황에 대비하는 것은 금융적인 안전망을 구축하는 데 도움이 되고 갑작스러운 지출에 매달 세운 계획이 흔들리지 않게 도와주는 역할을 한다.
5. 투자 및 자산 관리: 개인 재무계획은 투자와 자산 관리를 포함한다. 목표에 맞는 투자 전략을 수립하고 자산을 효과적으로 운용하여 자금을 증식시키는 것이 가능하다.
6. 세금 최적화: 재무계획을 통해 세금을 최적화하는 전략을 세울 수 있다. 세법의 혜택을 활용하고 세금 부담을 최소화하여 금전적 이익을 극대화할 수 있다.
7. 퇴직 계획: 퇴직 시점에 필요한 자금을 계획하고 퇴직 계획을 수립함으로써 퇴직 생활을 안정적으로 보낼 수 있다.
8. 가족 및 자녀의 미래 고려: 가족 구성원의 교육, 결혼, 주택 구매 등을 고려하여 가족의 미래에 대비할 수 있다.

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